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    普及金融知识、防范金融风险、打击非法集资

    发布时间: 2021-02-04 11:32信息来源:溆浦县政府办

    什么是非法集资

    非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

    非法集资的常见类型

    1.通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。

    2.对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行高息集资。

    3.利用民间会社形式进行非法集资。

    4.以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。

    5.以发行或变相发行彩票的形式进行非法集资。

    6.利用传销或秘密串联的形式进行非法集资。

    7.利用果园、庄园、养老地产开发的形式进行非法集资。

    8.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

    9.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

    10.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

    11.假冒民营银行发售原始股或吸收存款。

    12.非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。

    13.假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股等信息,诱骗群众投资。

    14.以“养老”的旗号,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”。

    15.以高价回购收藏品为名非法集资。

    16.假借P2P网络借贷平台非法集资。

    非法集资的危害

    1、非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。

    2、非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

    3、非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。

    4、因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。

    5、非法集资属违法行为,集资参与人与集资人所签订的合同无效。非法集资合同中约定的利益条款也无效,投资回报不受法律保护。

    对非法集资活动应采取的措施

    一旦发现企业或个人有非法集资违法活动,应当及时向公安机关报案或举报,由公安机关立案查处。作为集资群众,要注意收集非法集资活动的证据,协助公安机关办案,切忌心存幻想,避免遭受更大的损失。

    老年人如何防范非法集资陷阱

    以老年人为诈骗对象是最近几年非法集资活动的主要特点之一,因此,当老年朋友面对高额回报的宣传时,特别需要提高警惕,不要轻信。

         一要认清非法集资的本质和危害。

         二要关注养老机构的合法性、项目合理性,以及是否符合金融管理法律规定。

        三要注重养老服务与口碑。

        四要签订养老协议与押金协议,保障老人的合法权益。

    电信网络诈骗的概念

    电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

    电信网络诈骗的特点

    作案手法变化快

    社会危害相对较大

    受害群体不特定

    侦办难度大

    遭遇电信网络诈骗后的应急措施

    第一时间自救

    看对方账户是哪家银行的,通过该银行网银、电话银行等,对嫌疑人银行卡采取输错多次错误密码(一般为3- 5次)、口头挂失等方式阻断嫌疑人取款。时间一般为24小时,这宝贵的24小时将使对方无法将钱转移,避免损失扩大,也为警方破案提供时间。

    及时报警

    收集被骗过程的汇款凭证、通话记录等相关信息,前往当地派出所或拨打110报警。

    如何防范电信网络诈骗

    骗子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理,诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动的。我们在日常生活和工作中,应从以下几方面提高警惕,加强防范意识,以免上当受骗。

    (一)克服“贪利”思想,不要轻信麻痹,谨防上当。

    (二)不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。

    (三)遇到疑似电信诈骗时,不要盲目轻信,要多作调查印证。

    (四)正确使用银行卡及银行自助机。

    (五)日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗,提高老人、未成年人的安全防范意识。

    防范电信网络诈骗小技巧

    在遭遇电信网络诈骗后,应尽快做到以下三步:

    一是准确记录骗子的账号、账户姓名;

    二是尽快拨打110或者到最近的公安机关报案;

    三是及时准确将骗子的账号和账户姓名提供给民警,由公安机关进行紧急止付。

    六不

    不轻信,不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话。

    三问

    遇到情况,主动问本地警察,主动问银行、主动问当事人。

    养成七个好习惯

    1、保护好个人身份证和银行卡信息,保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。

    2、网上银行操作时,最好手工输入银行官方网址,防止登录钓鱼网站。

    3、输入密码时,用手遮挡。

    4、密码要设置得相对复杂、独立,避免过于简单,避免与其他密码相同,定期更换。

    5、开通账户动账通知短信,一旦发现账户资金有异常变动,立刻冻结或挂失。

    6、不随意连接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。

    7、单独设立小额独立银行账户,用于日常网上购物、消费。

    密码设置

    设置易于记忆但难以破译的密码。请勿设置简单数字排列的密码或用生日、证件号码、电话号码等作为密码,防止被不法分子试出。

    切勿将银行卡(账户)登录密码、取款密码和支付密码与其它网站或网上商户使用的各类注册密码设置相同,避免因其它网站注册密码泄漏而导致银行卡所有密码同时失窃。

    若您的银行卡(账户)为单位批量办卡,领用后请及时激活设置密码。

    密码保管

    不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里,更不要写在银行卡(账户)背面。请勿将密码与银行卡(账户)放在一起保管。

    ATM交易安全防范

    ATM交易前

    刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。

    首先保证您自身安全。留意周围环境是否安全。如果有人离您太近,并且举止可疑,请改用其他ATM或终止操作。进入ATM隔间后应及时上锁。

    检查ATM。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头,或者插卡口或出钞口有异常情况或有被改造的痕迹,请更换其他ATM操作或至银行营业网点办理业务。

    若您不会使用ATM操作,您可联系银行客户服务热线进行咨询,切记不要按照他人提示的步骤完成取款操作,谨防诈骗。

    ATM交易时

    专心操作,勿接受陌生人的“善意”帮助或其他人的询问。被他人引开注意力时,应用手捂住插卡口和出钞口,防范欺诈分子将卡、现金等调包。

    输入密码时,应尽量快速并用身体遮挡操作手势,以防不法分子窥视。

    如果ATM出现吞卡或不吐钞故障,不要轻易离开,可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行客户服务热线,请勿轻信ATM周边粘贴的纸质“通知”及“通知”上的电话。

    ATM交易后

    离开ATM前,请确认取走您的银行卡(账户)和现金。

    请确认取出的银行卡(账户)是否是您本人的银行卡(账户)。

    选择打印ATM交易单据后,勿随手丢弃,应妥善保管或及时销毁单据。

    POS交易安全防范

    POS交易前

    申领到银行卡(账户)时,务必在卡背面签名条上签名,并按上述提示,妥善设置并保管密码。

    POS交易时

    刷卡消费时,切勿让银行卡(账户)离开视线范围,并留意收银员的刷卡次数。输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势,以防不法分子窥视。尽量不在不正规场所使用银行卡(账户)。

    POS交易后

    收银员交回签购单及银行卡(账户)后,您应认真核对签购单上的交易日期、金额等是否正确,银行卡(账户)是否为本人的银行卡(账户),不要在非本人交易或交易信息有误的签购单上签名。

    网络交易安全防范

    保护好密码及其他重要身份信息。重点关注密码,勿设置简单易猜测的密码;勿将银行账户密码与互联网邮箱、购物平台、游戏账户等密码全部设置为同一密码;切勿转发短信验证码。

    移动支付风险防范

    条码支付是以条码为信息载体,通过移动终端或商户受理终端直接或间接获取支付要素以完成交易的支付方式。常见的条码包括二维码、条形码等类型。在使用过程中要增强安全意识,做到:

    1、不扫描来源不明的二维码

    2、不轻易将个人二维码信息泄露给他人

    3、不通过二维码支付进行大额交易

    4、加强对手机等智能终端的安全管理

    5、核对账户名称与商家是否一致,与商家

    6、确认帐户名称是否正确后,再进行支

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